FinNexus 创始人解密不一样的 DeFi

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FinNexus 创始人解密不一样的 DeFi

本文以访谈形式,在币客社区展开,直面大家想了解的内容。先简单介绍下,主讲 3 位嘉宾,也是 FNX 团队创始主要成员:

FinNexus 创始人解密不一样的 DeFi

杨涛 Boris Yang

FinNexus CEO 创始人
前网录科技副总裁,Wanchain 联合创始人。对外经济贸易大学金融及法律双学位,前网录科技副总裁,Wanchain 联合创始人。Wanchain 主要设计者,2015 年进入区块链行业,擅长产品设计,区块链商业运营。进入区块链行业前拥有多年的互联网创业经历,复合型连续创业者。

FinNexus 创始人解密不一样的 DeFi

Ryan Tian,FNX 金融专家,

约克大学金融工程硕士,金融从业 10 余年,曾供职于任知名证券公司投资银行部,负责多家企业上市公司的保荐上市工作。证券产品的全流程专家,擅长财务及风控。

FinNexus 创始人解密不一样的 DeFi

Nicholas J. Krapels 美籍作家、教育家和企业家,

毕业于南卡罗来纳大学摩尔商学院 (University of South Carolina Moore School of Business),获得国际工商管理硕士学位(国际上排名第一的 IMBA 商学院),主修金融和供应链管理,目前居住于中国,正在攻读华东师范大学中国政治学博士学位。同时,他担任了 SKEMA 商学院(全法国排名第三的管理学院)和同济大学研究生教学工作,主要研究方向为:战略和企业管理。他曾任教于华东师范大学、代顿大学、ESSCA 和上海外国语大学。从事区块链行业三年期间,担任策略和通证经济设计顾问,在 Defi 方向拥有丰富的经验和深刻见解。
中国人叫 K 教授……因为是一半 K 教练

主持人:第一个问题我想请问杨涛杨总 @ 杨涛 Boris ,说到 FinNexus 这个项目,国内的用户其实比较陌生,您能通俗易懂的给大家阐释一下这个项目吗?

通俗易懂不太容易我先说一下我们最近的成果 再附上标准答案哈 .

我们在海外社区运营了大半年,主要在 XRP Wanchain 的社区,目前海外社群 twitter1 万多人 tele 主群一万多人 ,小语种接近一万人。主要是半年宣传我们的资产通证 和 DEfi 理念取得的成果。我们即将上线的 UM1S 资产包和 BTC去中心化期权产品受到很多关注。

FinNexus 创始人解密不一样的 DeFi

FinNexus 是 Defi 的顶层协议、客户端协议,是为满足区块链投资多样性、便捷性、以及价值基础三方面需求,搭建的开放金融连接器。FinNexus 打通了最终用户、金融服务商、链上合约之间的连接障碍;从商业上讲,FinNexus 立足于当前 Defi 领域最有趋势性和前景的资产合成及去中心化衍生品,通过去中心化金融产品的多样性创造和聚合,打造 Defi 领域的资产商城。在此资产生态中,FNX 代币同时发挥设施通证、抵押通证、和治理通证的作用,促进生态发展的同时捕获生态价值。

主持人:那么构建 FinNexus 主要解决什么问题呢?依然请杨总为我们解答~

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插播一条新闻 这是我们三个接收海外媒体在线直播采访的视频 有兴趣可以去 youtube 上看。链接:https://www.cinnamon.video/watch?v=316320692037486387
https://www.youtube.com/watch?v=i9IC5zswsRM&t;=1966s

其实去年全球范围内成功的项目多数都是 Defi, 包括 SNX Makerdao 等等。
目前 Defi 和区块链如果从金融的角度还存在很多问题,比如说用户门槛很高,对普通用户不友好;找不到风险收益不同的资产,BTC 一跌都跟着跌。

从金融投资的角度来看这是不健康的 ,所以 FNX 就是要用协议和创新的资产去解决这两个问题。

主持人:从上面回答我能看出来 FNX 这个项目真的很有发展潜力~很多用户包括我,下面问 Ryan@Ryan FNX 一个问题,现在都还不太熟悉 FinNexus ICTO 模型,这是你们首创的 token 发行模式。能跟我们讲一讲 ICTO 模型及其主要优点吗?

杨涛:这个问题答案比较长 而且关系到大家投资的策略问题 很关键。

Ryan:1CT0 是英文 Initial Convertible Token Offering 的缩写,翻译过来是首次可转换代币发行。是 FinNexus 团队在行业内首创的机制。我们之前可能主要宣传力度在海外了,引起了行业的广泛关注,国内了解的用户可能比较少。

在传统的 1C0 和 1E0 发行模式中,我们发现存在很大问题,对用户的保护严重不足,不少用户在大起大落中吃了大亏。我们设计 1CT0 的初衷即在一定期限内,给予用户充分的保护,并在这段时间内,让 FNX 持币用户可以更好的更深入的了解我们 FinNexus 是干什么的,以及其价值所在。

在 1CT0 中,存在两种代币,FNX 和 UM1S。FNX 是 FinNexus 的原生代币,享受项目发展的红利;UM1S 是资产代币,与现实资产的收益回报挂钩,享受一定期限内的固定回报。(等一下我会在详细说一下 UM1S)

我们在 1CT0 中设计了一个转换机制,FNX 代币持有人可在 90 天内具有代币的转换权,即其有权将 FNX 转换为资产支持的代币 UM1S,而这个资产支持的代币 UM1S 是在 90 天内保本付息的(年化约 10%,越早转换利息越高)。并且不论 FNX 市场价格如何变化,这个转换比例是固定的。即即使是 FNX 价格跌到了面值以下,持币用户也可以以面值进行转换为 UM1S,到期后收回本金和利息

那我们设计 ICTO 这个机制的好处是什么?

第一价格角度考虑,这种机制给与了 FNX 在转换期间的一种价格保护。FNX 发行价格是 0.1USDT,假设如果市场价格低于 0.1USDT,那么就会有市场套利者以低价买入,转换为 UM1S,在到期日获得 0.1USDT 的本金和利息。这样的机制使得 FNX 的转换期内价格基本不可能跌破面值,只具有单向的上升通路。这在之前的项目发行中是没有出现过的。

第二,从投资者自身角度考虑,其在认购 FNX 后,仍然具有选择权,可以灵活根据风险偏好进行资产配置。这种灵活的风险配置也是 FinNexus 一直以来希望的目标。比如小花喜欢稳定收益的资产,她可以将其持有的 80%FNX 予以转换,更多享受保本付息资产的回报;而小李风险偏好程度较高,希望博取高额回报,他也可以灵活的持有更高比例的 FNX。

第三,流通量是任何一个项目用户所关心的重要方面。我们也希望通过 1CT0 机制,把流通量的最终确定交给市场。如果用户选择了 FNX 转换,那么转换的 FNX 将销毁,永久退出市场流通,从而减少 FNX 流通量。而市场中流通量减少也将大大有利于现有的持币用户。所以说这里存在着市场上的一个博弈机制。转换为资产代币 UM1S 的量越大,则市场上 FNX 越稀缺,价格回报越高,这样也会对更多 FNX 的转换销毁形成一种制衡。

综上,1CT0 是我们 FinNexus 首创的发行机制,充分考虑了用户选择权价格保护以及市场流通量的决定机制
同时,UM1S 作为 FinNexus 平台的首个现实资产上链的真实产品,也得以在募资阶段进行推出,可谓是极大的创新和落地。
所以说,我们不是说为了推出 ICTO 而硬性创造了这么一个模型,而是和我们的产品密切挂钩的。

FNX 的目的是防止上交易所后币价下跌至认购价以下(破发),增强参与认购朋友的信心。在这个前提下,利用这段时间不断推进项目和产品落地。让市场自行调节价格,达成供需平衡

杨涛:我们在海外 很多用户其实是奔着利息来的,他们购买了 FNX,如果他们选择了 UM1S,就把 FNX燃烧掉了, FNX 会随着选择 UM1S 的人增多,流通量剧烈下降(类似我们常说大周期看好的回购销毁)。

主持人:谢谢 Ryan 的解答,但是 FinNexus 采用的 Defi 顶层协议目前还处于发展的初期,其中存在着很多的不足,杨总能给我们谈谈 FinNexus 的优势在哪里吗?@ 杨涛 Boris

杨涛:我们一开始就是一个国际化的团队,区块链和金融结合的团队,从一开始我们的目标就是要打造一个中国人引领的全球化项目,而不是一个只知道窝里横的项目。
所以我们能设计出完全去中心化的 Defi 金融产品,而且是能被全球理解的金融产品,能够像 SNX makerdao 那样被去全球化的社区所理解和接收。

这里面 Ryan 作为金融专家 非常专业 Prof.K 给我们加上了很多地道的内容,能够被全球主流社区接收的内容。所以这是我们最大的优势。
另外 我们的工程师包括我都是币圈的老人了 一方面我们有信念去做一些真正的区块链项目,另一方面我们也非常清楚目前区块链的技术和商业趋势到底在哪里(自卖自夸了)

主持人:好的~从杨总的回答,可以看出 FNX 团队合作很有默契,大家是不是对 FinNexus 即将上线的产品十分期待呢?那么,Ryan@Ryan FNX 能否从商业落地和金融的角度,给我们介绍 FinNexus 将上线哪些产品?

Ryan 关于 FinNexus 的产品,我们的规划是两条腿走路:一是现实金融资产的代币化(tokenization)产品,我本身原来是做投资银行的,做了 10 年,和传统金融世界的产品有密切接触。传统金融市场目前的规模有数千亿美元级别,但截止到目前,似乎传统资产和区块链的结合仍然处于起步阶段。

我们 FinNexus 的重要目标就是如何提供更多元化的资产,在区块链上运行,并给予数币的投资者,更多样化的,不同风险收益属性的资产组合。并且能够享受区块链带来的去中心化、安全性、可组合性、无界限性等优势。

我们在项目初创阶段做了很多研究,其实并不是所有现实资产都适合上链的。比如一台美国的车子,我拆成 token 拿到欧洲去卖,而 token 持有人又没办法享受车子的使用价值,这个例子可能比较极端,但很能说明问题,这种为了上链而上链,是完全没有意义的。

我们通过研究,把上链(tokenization)的重点放在了以下几方面,信贷资产、保理业务、房地产、消费金融、企业应收款业务等方面。
这次在 1CT0 中,FNX 转换成的 UM1S 代币,实际上就是在东南亚的消费金融信贷资产上链后的收益权代币,也就是说,UM1S 的利息,来自于现实的消费金融信贷资产,并非挖矿、印钞、量化交易等。

另外,用金融产品更专业的说法,我们对这些资产进行了传统金融的分级化处理,并进行了多元化的信用增级措施,把更有保证的优先级收益权益,进行了链上代币化处理。这里细节我就不过多展开了。
后期,我们将推出更多元的资产上链的产品,并且将马上在 XRP 推出其首个链上产品,得到了 XRP 社群的热烈响应。这是第一条腿

我们的第二条腿,是去完全中心化的金融产品,即 DeFi
当然,作为一个 DeFi 项目,去中心化一直是我们的重要理想和目标。以 Makerdao,SNX 等 DeFi 项目的锁仓价格已经有十余亿美金,年度发展速度超过 300%

目前,去中心化 DeFi 项目,真正中国人做起来的少之又少,我们团队也希望在 2 年内成为 DeFi 中国力量的排头兵。我们将在今年首先推出我们 FinNexus 平台一个非常重要的产品应用,即去中心化的期权产品
这里先抛开技术框架不谈,我们计划在今年完成在 Wanchain 和 Ethereum 以太坊上的去中心期权产品落地。

从目前市场来看,目前做去中心化期权的项目只有两家 OPYN 和 Hegic ,规模都还比较小才刚起步。另外从传统金融市场来看,金融衍生品的交易,占据了数千亿美金的大半部分,其去中心化的应用未来不可限量。

用户未来可以在我们平台上,实现 BTC、ETH 等主流币种的期权套保、交易等。并且 FNX 也将充分在去中心化模型中参与抵押、锁定。流通量会进一步减少。
以上就是 FinNexus 的产品两条腿。谢谢大家。

群友:不看好去中心化交易,但是我看好项目,是不是很矛盾啊?

杨涛:补充一下啊,我们和 Bkex 的合作不只是上币,我们双方正在规划期权产品的合作将中心化的便捷高效与去中心化的信任更好的结合。把去中心化的链上衍生品,和中心化的交易结合起来, 是信任+流量的双王组合。

主持人:@Prof. K 教授 您能介绍一下 FNX 的代币模型以及其未来的价值吗?

K 教授:我说一下用英文,可以吗?

杨涛:教授来吧,我手打翻译。

Ryan FNX :我们的 https://medium.com/finnexus 英文 blog 杨老板也是主要编辑之一

K 教授:The FNX token model has three basic sources of value: 1) protocol fees will be shared with token holders, 2) governance value will give token holders a right to participate in decisions, 3) the most exciting is we will use FNX as collateral for future products

来自群友 黨 的翻译:这 FNX 令牌模型有三个基本的价值来源:1)协议费用将与令牌持有者共享,2)治理价值将赋予令牌持有者参与决策的权利,3)最令人兴奋的是我们将使用 FNX 作为未来产品的抵押品。

K 教授:For governance, Lao Tian already has said we will have BTC options tokens. But what will be the next token? XRP? ETH? WAN? LTC? FNX token holders can help us decide!

杨涛 :对于治理,Ryan 已经说过,我们会有 BTC 期权产品代币。但下一个期权产品代币是什么呢?XRP?ETH WAN?LTC?FNX 代币持有者可以帮助我们决定!这就是 FNX 的治理决策权利。

Protocol fees I think are easy to understand. More use of our products => more fees shared with FNX token holders.

杨涛:协议费很好理解,越多人用我们的协议 手续费分的越多

Let me tell you why I’m so excited about the last source of value – using FNX as collateral.

让我告诉你们为什么我对 FNX 那么激动,是因为最后一项,FNX 作为保证金或者抵押品

群友 zczv 提问:FNX 有投票权?

Ryan 有的。未来关键产品走向的共同决策权。Hybrid nature

关于投票权, K 教授的回复:As we develop the protocol, yes it is an important part of advancing trustlessness. But in the beginning, probably Lao Yang will decide what is the next asset for options given engineering resources. I just give an easy example for now.
Lastly, FNX as collateral… This model has been successfully used by REN and SNX to bring economic bandwidth into their ecosystems.

杨涛:FNX 作为抵押品或者保证金非常重要,这个模型已经被 REN SNX 在他们的生态中证明了。补充一下去年 SNX 有几十倍的涨幅,而且是可持续涨幅 不是一波流

K 教授:比如说 I want to make a tokenized DeFi fund that includes many different assets. We use an oracle like BAND or LINK to bring in the price of those assets in the fund and secure the token with 5x-8x FNX collateral.

杨涛:比如说我想创造一个 Defi 基金的通证,我需要使用 chainlink band 这样的 oracle 引入价格,这些资产背后必须有 5-8 倍的 FNX 去质押。

K 教授:This has an explosive impact on FNX price, because the more products that are created, the more FNX has to be staked to secure them in our ecosystem. Less FNX supply to trade means more value to FNX token, which means more products that can be created with the extra economic bandwidth, which means more FNX staked and so on…
杨涛:译上文,这种模式会极大的承托 FNX 的价格,因为越多的产品被创造就需要越多的 FNX 被质押。越少的流通量意味着更高的价值。

补充一下 保证金模式的通证模型远远比公链手续费的模型更能够捕获生态的价值。因为手续费直接价值本身,保证金就是价值本身。

K 教授:In this way, we hope to make a flywheel effect for the FNX token and bring the power of network effects to the eco

杨涛:用这种方法 我们希望带来的 FNX 的价值捕获是惯性的。

主持人:5 月 24 日 BKEX 已经正式上线 WAN 这个项目,杨涛杨总,据我们了解到您是 Wanchain 的最初联合创始人之一,请问那段经历对于您发起 FinNexus 项目有哪些帮助或启发呢?@ 杨涛 Boris

杨涛:这里肯定有很多 Wanchain 的老朋友 可能比较了解我了。之前在 Wanchain 一路走过来 经历了 17 年的辉煌 也经历了后面的熊市。心态上锻炼很大 ,现在心态贼积极健康。持续找到区块链和币圈的趋势,无论牛熊都能活的很好。

Wanchain 有很多地方很成功 尤其是技术上,Wanchain 不但是我的老东家,也是 FNX 的最早投资人,Jack 一直非常支持我们团队。精神、资金、技术全方位的支持。
我在做 Wanchain 的过程中 也看到了做公链的辛苦,公链的争夺已经白热化。公链带动了上一波的行情,可以说就像互联网当年 , 做基础设施的享受第一波红利。第二波红利在哪里?在谁离用户近, 在谁有商业模式。我们用 FNX 协议去离用户近,我们用创新的资产去打造商业模式。

主持人:但是现如今行业里的数字货币层出不穷,面临如此激烈的加密数字货币行业竞争,@Prof. K 教授 ,您认为用户选择你们的理由是什么?

K 教授:1.ETH gas fees are too dang high!
2. Cross-chain is the future!

Ryan 翻译 1. 以太坊的 GAS 手续费太高了

  1. 跨链是未来

K 教授:如果你要做一个真的厉害的 DeFi 项目,你需要包括 BTC。没有 BTC,你的发展不太很多。这是为什么我们的一个产品是 BTC options

主持人:接下来这个问题,我们请杨总 @ 杨涛 Boris 回答:在 FinNexus 的介绍中我们可以看到,FinNexus 在全球范围已经与 Wanchain、Ripple XRPL、Ethereum 等全球公链实现了技术与社区的全面对接,能跟我们详细说一说此项举措的意义吗?

杨涛:区块链是一个开放的生态, 作为顶层协议, 我们更是要开放;所以对接 Wanchain 之外 还要对接 XRP 以太坊。他们社区里面的 Defi 非常成熟,社区的用户也很喜欢 Defi。我们对接他们不但可以给他们的公链带来更多的应用和资产,也能成就我们自己。
举例来说 XRP 社区为什么对我们感兴趣 ?因为我们在上面发通证化资产,他们主要做支付 ,有各种稳定币, 稳定币没用处也不行啊, 我们就给他提供资产,让用户可以用稳定币买各种资产。

主持人:众所周知,区块链的发展十分迅速的,杨总能跟大家讲一下 FinNexus 团队在未来的几年中是如何规划的吗?您认为 FinNexus 要如何适应如此快速的节奏?

杨涛 Boris :主持人 你说的太对了, 区块链行业唯一不变的就是变。所以我们对于战略来说 规划就是离用户近 ,离产品近, 绝对不蒙头写协议,写出来也没人用。我们边弄资产, 边写协议。
战术上来说 ,我们从来不会做一年以上的规划 骗别人也许可以, 不能骗自己。谁能知道明年是啥趋势 ,直接去做中本聪好了。所以战术上我们的策略是,随时根据市场热点调整方向,只要市场上喜欢什么资产 ,我们就推出什么资产。

期货热已经红海了 ,我们就做期权, 下一个蓝海,期权红海了, 我们就是零头的,明年也许别的产品需求更旺盛 ,我们也会择机而上。我特别讨厌某些项目,尤其是国外的一些公链协议,从白皮书到发币到现在 4、5 年过去了 ,毛都没见着, 还从国内划拉走老多钱。
我们绝对不做这种项目, 我们要让持币用户持续看到我们的落地进展,我们要让持币用户持续从生态增长中获得价值。

飞扬宝哥 群友提问,FNX 总量多少,分布图是什么样的?
Ryan : 总量 5 亿。

1、30% 对外出售。本次 ICTO 出售了 4150 万枚,占 8%;后面的等未来 2-3 年后根据发展情况开展再融资或销毁。
2、15% 创始投资人,1 年锁定,30 个月解锁
3、10% 团队,1 年锁定,30 个月解锁
4、30% 运营,1 年锁定,60 个月解锁
5、15% 锁定,用于动态需求通胀调节,如果手续费需求增加,根据比例增发。如果需求不增加,则该部分一直锁定。请参考白皮书。

本期分享到此结束,FNX 5 月 26 日 16 点同时上线 bitrue 和币客平台。价格几何,欢迎大家关注。

更多消息:
官网:www.finnexus.io 推特:https://twitter.com/fin_nexus 脸书:https://www.facebook.com/FinNexus/ 媒体:https://medium.com/finnexus 商务合作及建议:info@finnexus.io

来源链接:mp.weixin.qq.com

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