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Telegram向SEC喊冤:尝试沟通1年半却无结果

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上周六,美国证券交易委员会(SEC)突然宣布Telegram 17亿美元的代币发售不合法,对其旗下两个ICO实体提起临时限制令,并指控其出售未注册的证券。今日,Telegram Open Network(TON)的开发团队对此向投资者做出回应。

Telegram向SEC喊冤:尝试沟通1年半却无结果

在Telegram给投资者的信中,Telegram表示,他们“对SEC选择提起诉讼感到意外和失望”。 但Telegram表示,它在过去18个月中一直试图与监管机构进行沟通并征求其对于TON区块链项目的反馈。 而SEC则表示,它曾要求Telegram回应一份行政传票,但Telegram并无做出回应。 部分出于这一原因,SEC别无选择,只能提起诉讼。

TON从代币发售中筹集了超过17亿美元,并承诺在10月31日之前交付代币。现在,Telegram告诉其投资者,它将“停顿一下”,以便进一步了解TON项目及其Gram代币的法律地位。他们正在评估是否需要推迟TON的发布。

在认为Telegram的初始代币发行(ICO)是非法的之后,SEC还提起了一项临时限制令,定于10月24日在纽约开庭审理。

消息传出后,《纽约时报》科技记者Nathaniel Popper在10月12日发布推文,指出有多个知名投资机构参与了Telegram 17亿美元的ICO,其中包括Benchmark、红杉资本和光速创投。

昨日,Ton投资者的一个私人Telegram频道也删除了之前的所有帖子,并宣布在监管不确定性增加的情况下将暂停运营。

本月初,SEC与EOS母公司Block.one达成和解,后者因进行未经注册的ICO需支付 2400 万美元的罚款。不过,BloxTax首席执行官Tomer Ravid日前在接受采访时指出,TON和EOS的案件情况大不相同,主要的区别在于,EOS在ICO之前几乎没有活动,因此没有什么可披露的。然而Telegram有着一家真正的公司,他们的活动为TON提供了支持,因此(监管机构)认为他们需要披露大量信息。此外,在TON的案件中美国SEC似乎认为存在着欺诈活动,而这并不是针对EOS的指控的一部分。

今年以来,监管机构对加密项目的监管力度明显增加,合规的重要性不断凸显,但是监管的不确定性是一个迫切需要解决的问题。一直以来,SEC都因迟迟没有对加密货币和ICO做出清晰说明而备受批评。9月下旬,多位美国国会议员致函SEC主席Jay Clayton,敦促该委员会就加密货币发布明确的指导。此前,众议员Warren Davidson主持了一次加密货币圆桌会议,与会者都表达了对ICO和加密货币现有法律框架的担忧。

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区块链技术是否能有效解决普惠金融高风险问题?

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继续第二章《发展中的区块链——如何影响新兴市场》之后,本篇文章着重探讨金融机构是否可以应用区块链来减轻风险这一问题。这一问题对汇款接收方、需要应用代理行业务的企业以及国家中的慈善机构都会产生影响。

区块链是一项不断发展的技术,了解其范围和局限性对于运用它来解决上述问题乃至相关问题至关重要。

简单来说,区块链就是一种在线数据库,它可用于数字网络的信息交换,从而形成一个安全、透明和易于使用的平台。这项技术可用于国家之间的汇款、土地所有权的验证、系统网络之间的电力共享,并可降低银行验证客户和交易的成本。

区块链允许数据安全存储,且无需求助于可信赖的第三方(例如银行)即可由多用户进行访问。

一.什么是区块链或分布式帐本技术?

术语“区块链”是指数据的存储方式。交易是记录在带有时间戳的“区块”中的,而每个区块都连接在先前的区块上,形成了交易链。这种交易链由所有用户存储在网络上;每次验证并添加新区块时,整个交易链都会同时在用户之间进行更新。

区块链技术是否能有效解决普惠金融高风险问题?

图片来源:网络

目前,当购买、出售或验证资产所有权时,个人必须依赖银行、信用卡公司或政府等机构。区块链技术通过利用加密技术和计算机代码来产生本该由机构规定的内容,从而获得了替代的方法。

二.区块链是一种共享的数字账本

现在让我们深入探讨一下账本更具技术性的定义。帐本是记录交易的账簿或计算机文件。区块链技术是一种共享的数字帐本,可在其中记录和验证交易,而无需求助于中央机构来监督交易。

共享:传统上,计算服务是在集中式网络上运行的,其中,中央服务器会将信息分发在网络计算机(客户端)上。数字帐本则与其不同,它是跨节点进行复制和分布的,用来验证区块链网络中的交易,其中参与交易的各方共享信息。

与仅具有一个集线器或服务器且其他各个节点均是客户端的集中式网络有所不同,区块链拥有较小的小型集线器,其中包含由相同的区块链节点组成的区块链网络,可以既充当客户端又充当服务器。区块链上的每个区块链节点都可以提供算力,并存储账本的复制版本,从而建立共识并分担治理责任。

记录和验证:区块链上的交易经过网络所有参与者确认,并且一旦记录下来,就不能篡改。不同于银行需要花费大量资源与交易对手核对记录,区块链技术可以实时更新和存储信息,并能够极大降低对帐成本。

三.金融部门管理风险问题

管理风险是对反洗钱或反恐融资(AML / CFT)相关法规的常见回应。尽管洗钱、恐怖主义融资和逃税等金融犯罪都是严重的犯罪行为,但旨在打击这类金融犯罪的反洗钱法规有时可能会阻碍资本流动,特别是对较贫穷国家里的个人而言。这些法规也可能会降低资金流动的透明度。

严格的银行法规,要求银行评估,在反洗钱制度薄弱的国家,或可能从事非法活动的客户中,开展业务的风险。否则,银行可能会遭受重罚。但是,有关如何管理这些风险的监管指南,通常是模糊且矛盾的。因此,为降低其自身风险,银行在评估客户时变得更加保守,越来越少采用自由裁量权。

现有证据表明,一些银行拒绝为看上去风险更高、利润更低,且可能在未来会面临罚款,或产生法律问题的公司,以及整个国家提供服务。简而言之,银行正在忙于降低整个客户群的风险,而不是基于自由裁量权的基础上,酌情判断客户的风险水平。

四.谁会因降低风险而有所损失?

贫穷和经济上脆弱的人,以及为其服务的组织,将会因为银行这种管理风险的考虑,而遭受重大损失。这些遭受损失的人员包括:

1.跨境向家人汇款的移民,因此他们需要健全的汇款部门。

2.银行拒绝提供服务的汇款组织,他们通常被迫使用交易费用较高或司法管辖区透明度较低的服务。

3.非政府组织(NGO),在灾后或冲突局势中向弱势个体提供人道主义援助。这些组织因为可能归属在银行缩小的风险偏好范围之外,从而受到风险的影响。

4.贫穷国家中的中小型公司。他们申请信贷的能力,通常取决于当地银行的评级。富有国家的银行报告表明,他们已从高风险司法管辖区(包括穷国)的银行中撤出代理银行服务。

五.区块链如何提供帮助?

区块链技术可以通过降低监管合规成本,同时增加交易的透明度来帮助摆管理风险。特别是,区块链有可能减少与“了解您的客户”要求所相关的合规成本。

区块链技术是否能有效解决普惠金融高风险问题?

图片来源:网络

较低的客户验证成本和更高的透明度可以减轻金融机构的管理风险负担,同时也对汇款的发送者和接收者、需要贸易融资的企业,以及在冲突地区运营的慈善机构产生有益影响。

金融机构会投入大量资源,来满足“了解您的客户”的要求。在招募新客户时,他们必须满足这些要求,即使该客户的身份和凭证,已经由另一家金融机构进行了验证。

汤普森路透社(Thompson Reuters)的一项调查发现,金融机构每年用于“了解您的客户”的平均成本为6,000万美元。一些机构每年花费高达5亿美元,目的就是开展客户验证程序。

区块链的使用,有可能改善这种情况。正如上文提到的,每个信息块都包含着带有时间戳的有效交易记录,并通过纳入对前一个区块的引用,来承载网络上所有交易的历史记录。而且,尽管区块链可以取代集中式授权机构或受信任的第三方,但可以确保用户存储的任何数据不易被篡改。这项功能与生物识别或“了解您的客户”实用程序结合在一起,就可以成为一种有效、廉价的验证客户及进行交易的方法。

区块链既不是一种完美的技术;也不是一种不受黑客攻击的技术。虽然它可以保护机密信息,但它的匿名性使用可能会出现问题,从而使不良行为者可以隐瞒自己的身份,使得自己的付款难以被追踪。

根据“两党政策中心”的说法,区块链甚至还可以在反洗钱工作上发挥作用。“区块链可以使银行和监管机构,访问比当前可用的更为详尽的交易和跨机构数据,从而使他们能够更深入地探究金融网络,以识别不良行为者。此外,区块链技术的分布式性质,使犯罪分子很难伪造交易数据以掩盖其踪迹。

所有这一切都可以实时进行,从而为执法人员提供了宝贵的时间,使他们可以在恐怖主义阴谋发生之前,识别它们。但是,这种技术附加的速度需要针对隐私问题取得平衡,其产生的隐私问题,可能取决于这种体系的实施方式。”

这项技术巨大的监管潜力,应该被监管机构高度重视,探索区块链如何改善当前的反洗钱系统,以及进行实际的实验。例如,“英国金融行为监管局”的“创新项目”已经创建了一种“监管沙箱”,允许机构测试新产品及其服务。“联合国拉丁美洲和加勒比经济委员会”的一份新报告认为,有利的赋能环境中,一些基于区块链的解决方案,可用于解决加勒比海国家的管理风险问题。

六.区块链的汇款用途

区块链还可用于在两种法定货币之间进行交易。可以将本地货币转换为比特币,然后以比传统的发送和接收汇款的方法更便宜、更安全的方式,在各个国家/地区的客户之间进行转移。

Marino Software Insights的Seamus Cantillon坚持认为,结合ID生物识别的区块链,可以降低“了解您的客户”的成本。他概述了金融机构识别客户以及进行交易的六个步骤:

1.客户加入区块链;

2.采用适当的加密手段,向区块链添加客户个人信息、“了解您的客户”文档和生物识别数据;

3.客户的生物识别数据与PIN识别码一起,可用作交易的密钥;

4.通过区块链网络上的共识算法,来记录并验证客户的交易;

5.经客户授权,金融机构可以访问客户记录,来对其进行验证;

6.对记录的进一步更改,将由网络进行验证。

Cantillon描绘了一幅乐观的画面,但也有人对将个人的身份信息存储在区块链上,显示出顾虑。尽管如此,但基于区块链的业务还是不断兴起,包括肯尼亚的BitPesa,它是一种汇款服务,允许其客户采用加密资产——比特币,在各国之间进行汇款。

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客户可以将法定货币(例如肯尼亚的先令)汇款至BitPesa,后者将其转换为比特币,并将其转移至指定的移动货币帐户,然后再转换回成另一种法定货币。BitPesa会为此服务收取3%的汇款费用。BitPesa网站表示,现在可以将资金从尼日利亚、坦桑尼亚和乌干达转移至中国的任何银行。

一家使用比特币区块链,提供区块链贷款的德国公司BitBond宣布,它将与BitPesa合作,为肯尼亚、尼日利亚、乌干达和坦桑尼亚的小型企业提供融资。新借款人可以在短短20分钟之内,将其BitBond的资金,支付到本币移动支付帐户或银行帐户中。

七.区块链的贸易融资用途

尽管目前许多金融机构都已经愿意接受区块链,但其他机构对区块链仍然表示怀疑。一些人反对在他们认为可能无法盈利的技术上进行大量投资。其他人则在建设基于区块链的网络方面进行了大量投资。

HyperLedger(超级账本)就是一个例子,它是一种开源协作的成果,旨在推动跨行业区块链技术的发展。它由Linux基金会主控,包括ABN-AMRO、ANZ银行、Deutsche Borse Group(德国证券交易平台)、BNP Paribas(法国巴黎银行)、BNY Mellon(纽约梅隆银行)、State Street Bank(美国道富银行)、Wells Fargo(富国银行)和其他金融机构。

2016年10月,澳大利亚联邦银行、富国银行和国际棉花生产商Brighann Cotton,宣布了两家独立银行之间的第一笔,将区块链与智能合约及物联网相结合的全球贸易交易。该交易涉及采用称为Skuchain的Brackets系统的分布式账本算法,为从美国德克萨斯州到中国青岛的棉花运输融资。

根据澳大利亚联邦银行的新闻稿,该交易“涉及一项开户交易,这项交易反映了,信用证是通过协作工作流在卖方(美国博瑞棉花有限公司,Brighann Cotton US)、买方(澳大利亚博瑞棉花有限公司,Brighann Cotton Marketing Australia)及其各自的银行(富国银行和澳大利亚联邦银行)之间的私有分布式账本上执行的。”涉及这项交易的各方都引入了物理层供应链触发器,目的在于,放款之前发送确认运输中货物的地理位置的通知。与传统的开设账户和侧重于文件和数据的信用证之类的贸易工具相比,该跟踪功能为各方提供了更大的确定性。

根据联邦银行的看法,采用区块链技术可在买卖双方之间建立透明性,提高安全性,并能够实时跟踪货物运输情况。从纸质帐本和手动流程,发展到分布式账本的电子跟踪,减少了错误的发生,并将交易时间从几天减少到几分钟。

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表一:传统流程与区块链的概念证明

资料来源:澳大利亚联邦银行

联邦银行和富国银行表示,他们将继续与贸易金融客户、金融机构、金融科技公司和财团,以及保险业和航运业的企业合作,以探索分布式账本技术的潜力。表一就展示了传统流程成本/收益和采用区块链的流程成本/收益的比较。

巴克莱银行提供了另一个示例。2016年,该银行聘请了以色列金融科技公司Wave,来开发基于区块链之上的,用于结算交易的系统。食品分销商塞舌尔贸易公司(Seychelles Trading Company)与爱尔兰农业合作社Ornua,通过Wave的区块链平台产生了信用证,该交易采用智能合约进行结算,保证了价值近10万美元的乳制品从塞舌尔运往爱尔兰。

传统的贸易融资需要大量的文书工作,包括提单、保险凭证、原产地证明书、信用证、汇票和发票等,才能在全球范围内运输货物(位于坦桑尼亚和德国的机构之间的传统交易例子请参见下图二)。

区块链技术是否能有效解决普惠金融高风险问题?

图二:贸易融资的传统模式

资料来源:国际金融公司(IFC)

巴克莱银行公司银行业务副主席杰里米·威尔逊(Jeremy Wilson)认为,效率最低的步骤是提货单,他指出,“提货单可能需要数周才能到达地球的另一端。”标准提货单(其中共有12种以上的常见类型)包括商品说明、数量、重量、货运详细信息、装卸港口、最终目的地、托运人姓名等。如果签发不正确,货运代理可能会丢失货物。

区块链系统允许个人进行即时和透明的全球交易,并快速纠正文档错误,同时避免进口商收到原始提货单的延误。

许多银行正在考虑发掘区块链技术的潜力。法国外贸银行(Natixis)、汇丰银行(HSBC)、比利时联合银行(KBC)、法国兴业银行(Société Générale)、意大利联合信贷银行(UniCredit)、荷兰合作银行(Rabobank)和德意志银行(Deutsche Bank)签署了一项谅解备忘录,以开发“数字贸易链”,这是一种基于原型工具的新产品,该工具允许使用区块链的小型企业进行跨境贸易。俄罗斯阿尔法银行(Alfa Bank)和西伯利亚航空公司(S7 Airlines),还通过在区块链平台上记录信用证,并使用智能合约结算交易,测试了区块链技术。

尽管采用区块链转移资金的非政府组织(NGOs)的例子并不是很多,但不难看出诸如BitPesa这样的平台的发展潜力。然而,当加密资产转换为法定货币时,仍然存在能否确保透明度的问题。

但在此期间,非政府组织部门之间,仍然具有企业对企业的交易空间。目前,非政府组织出于非金融交易的目的,正在对基于区块链的应用程序进行测试。

八.区块链真的可以转型吗?

区块链技术在各个领域都有着巨大的潜力。电力部门有许多应用区块链技术的例子,其中包括一家名为Grid Singularity的初创公司,该公司利用记录在区块链上的金融交易,来探索“现收现付”的太阳能业务。

现在说区块链是否会成为一种广泛应用的技术,还为时过早。哈佛商学院的Marco Iansiti和Karim Lakhani认为,区块链是一项基础技术,它类似于1972年引入,并为我们日前所知的互联网提供动力的TCP/IP技术。他们认为,“单一用途”的应用程序(其新颖性和复杂性较少,例如采用比特币或基于区块链的“了解您的客户”的凭证,进行的付款)已经出现在金融领域,并且可能会逐步散布在该领域的某些部分。而且这项技术的使用也在不断创新,例如私有分布式账本或区块链网络。以及上文提到的,一些银行正在将区块链技术作为处理贸易融资和跨境结算中,交易的一种新方式进行测试。

但是,其他应用程序(例如自我执行的智能合约)可能需要占用一段时间(也许数十年)才能得到广泛应用。Iansiti和Lakahni警告说,随着区块链交易规模和影响力的增加,采用该技术将需要进行重大的机构变革,并将对政府、监管机构和金融机构,构成非常现实的挑战。

九.结论

区块链是一项令人激动的新技术,它有可能减少客户交易的验证成本,从而扩大新兴市场中金融服务范围。金融领域的主要参与者,可能会继续对区块链技术进行投资。我们尚不清楚区块链是否会成为一门被广泛应用的技术。至少,技术的广泛应用需要时间,并且涉及对管理经济活动的监管制度和机构的重大变革。

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“朋友圈”扩容提速 银行系持续深挖区块链潜力

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相比大数据、人工智能、云计算等技术,银行系对区块链技术一直保持着较为谨慎的态度,“重在实干,很少宣传”。不过,随着最近多项银行系实干成果的展现,区块链技术运用迅速升温。未来,在运用区块链技术的银行系“朋友圈”不断扩大的趋势下,该技术对银行业务的赋能潜力也将被持续挖掘。

“朋友圈”扩容提速 银行系持续深挖区块链潜力

近日,银行业区块链应用消息频出。10月9日,建设银行发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”,目前已吸引包括大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行、外资行、非银行金融机构等各类机构在内的40余家金融同业参与。而就在不久前,中信银行、中国银行、民生银行、平安银行同时上线扩容升级后的区块链福费廷交易(以下简称“BCFT”)平台,现已有30余家银行机构加入或明确加入意向。

正如建设银行信息总监金磐石在该行10月9日的发布会上所言,相比大数据、人工智能、云计算等技术,银行系对区块链技术一直保持着较为谨慎的态度,“重在实干,很少宣传”。不过,随着最近多项银行系实干成果的展现,区块链技术运用迅速升温。未来,在运用区块链技术的银行系“朋友圈”不断扩大的趋势下,该技术对银行业务的赋能潜力也将被持续挖掘。

参与热度迅速升温

“区块链‘分布式存储、交易可溯、不可篡改’的特点与贸易金融应用场景高度契合。”建设银行副行长纪志宏在发布会上说。

具体而言,《金融时报》记者向建行有关负责人了解到,区块链能有效妥善解决贸易金融业务的多项痛点。针对交易过程中参与方多、信息交互复杂的难题,运用区块链技术可以支持多方参与交易、实现多类型信息传输;针对交易流程长、交易不透明的困境,区块链技术则可提供共识机制、并确保交易透明;该技术交易可追溯、无法篡改的特点,则解决了真实性难核实以及信息容易篡改的困扰。

这些优势让建行搭建的区块链贸易金融平台大放异彩。自该平台第一版于去年4月上线以来,已先后开通国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能,为银行同业、非银机构、贸易企业等三类客户提供基于区块链平台的贸易金融服务,目前累计交易量已突破3600亿元。

此次升级的2.0版本则完成了多项优化。一方面,平台新增再保理功能,商业保理公司可上链交易;另一方面,去年成立的建行科技子公司——建信金融科技提供运维服务,保障平台高效运转。

而由中信银行率先倡议,中行、中信银行、民生银行设计开发的BCFT平台也不甘示弱。据了解,自去年9月30日上线以来,BCFT平台累计交易量已达200亿元,是目前国内银行业另一大区块链贸易金融交易平台。

在近期升级后,BCFT平台融合区块链技术和多家银行业务共识,提供了银行间线上签约的解决方案,主协议创新性地采用单边开放式形式,签署后即在已签署主协议的各签署方之间生效,单个银行签署主协议后上传区块链平台。此举解决了互相签署协议的难题,不仅有利于银行间业务关系的建立,也有利于银行联盟区块链的扩大。

事实上,近期两大银行系区块链贸易金融平台的升级,只是区块链技术运用升温的一个表现。据零壹智库和WIPO数据库统计,区块链金融专利占比(区块链金融/区块链专利申请数量)由2015年的2.71%上升至2018年的10.97%。工行、农行、平安银行、微众银行等多家银行均申请了区块链金融专利。

完善“朋友圈”成为共识

“目前,已有17家银行在平台实现交易。未来,我们希望能进一步扩大‘朋友圈’,让更多金融机构能参与其中,实现合作共赢。” 金磐石表示,建行将秉持“开放、共建、共享”的原则,与银行业协会及同业共同推进“区块链+贸易金融”的发展,诚挚邀请同业参与到平台的建设和推广过程中,以科技赋能金融、以合作促进发展、以共享构建生态,扎实提升服务实体经济能力。

“支付宝、微信等第三方支付机构在C端搭建生态圈的成功实践,让银行业看到构建共享经济商业模式的重要性,搭建平台,实现‘获客、活客、留客’是银行业下一步发展的关键所在。” 金磐石说。

为了更好地实现与同业的合作,在本次升级中,建行还提出了“伙伴成长计划”,与同业相互赋能,共同探索、协同推进区块链贸易金融新业态。同时,该行还表示要与银行业协会、同业等推进跨链合作,实现不同平台间的互联互通、相互融合。

积极寻求与同业的合作、不断完善“朋友圈”已成为银行系共识。5月,建行与交行签署区块链贸易金融合作框架协议,双方将建立长期、稳定的合作关系。

值得一提的是,BCFT平台也为合作的深化贡献了自己的智慧。据了解,该平台采用“云+区块链”业务模式,一方面可以降低系统开发成本,攻克协调沟通难度大等痛点,协助中小银行梳理标准业务流程,有效打造中小银行参与的生态圈,让业务实现数字化、系统化、便利化、统一化;另一方面还可整合各行的技术与特长,推进行业整体标准提升,最终把银行与银行、银行与其他机构及企业连接起来,在共享共建的交易圈中取长补短,让一家的长板变成联盟链长板,构建高效、合作、共赢的金融生态圈。

运用潜能有待开发

随着各行对区块链技术的进一步挖掘,该领域的创新值得期待。据零壹智库和WIPO数据库统计,2009年至2018年,区块链金融专利申请数量共计2424条,位居首位的智能合约专利申请数量1105条,占比38%;其后的支付和加密货币各有863条和687条,各占30%和24%;供应链金融和数字票据专利数量最少,仅132条和88条,占比分别为5%和3%。

值得关注的是,虽然和供应链金融相关的专利占比不高,但近几年增速逐年上升。工信部发布的《2018年中国区块链产业发展白皮书》显示,区块链技术可以实现供应链金融体系的信用穿透,为二级供应商分销商解决融资难、融资贵的问题。

区块链的技术优势,也吸引了包括工行、农行、建行、兴业银行、平安银行、微众银行等多家机构前来研究并开发其在供应链金融领域的运用。以工行为例,该行利用区块链技术将应付账款转为数字资产进行交易,解决了供应链金融中的信用传递问题。

另一个具有开发潜力的领域是区块链数字票据。民生银行票据业务部总经理张立洲认为,相比电子票据,区块链数字票据拥有显著的核心优势。首先,系统搭建和数据存储不需要中心服务器和中心级应用,能够节省成本并减少风险;其次,在区块链技术下,数据的完整性、透明性和通过时间戳的可验证性,使任何价值交换都可以追踪和查询;再次,区块链的智能合约形式,让票据在整个生命周期中具备了可编程性和可控制性。

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金融巨头富达高管:为了保护投资者,我们还没在平台提供加密货币交易服务

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美国金融服务公司富达投资(Fidelity Investments)个人投资总裁凯瑟琳·墨菲(Kathleen Murphy)表示,因为要保护其客户,该公司未在零售交易平台上提供加密货币交易服务。

金融巨头富达高管:为了保护投资者,我们还没在平台提供加密货币交易服务

图片来源:Pixabay

墨菲在10月11日接受CNBC采访时表达了这一观点。在采访者询问她期望用户何时能够在富达平台上“以有意义的方式”交易加密货币后,墨菲回答:

“您知道,我们对此非常谨慎。因此,尽管我们在尝试理解加密货币并进行创新和周到的考虑时接受了加密货币,但我们在提供此类产品也非常谨慎,因此在零售平台上并未广泛提供它们。我们要非常小心,以确保不是真正机构投资者的投资者不要对加密货币犯错。”

富达管理的客户资产总额为7.4万亿美元,于5月份为机构客户推出比特币(BTC)交易。最近,富达应用技术中心被发现是区块链技术公司Blockstream在八月宣布的比特币挖矿服务的早期客户。正如在10月9日报道的那样,加密货币资产管理巨头灰度(Grayscale)的销售和业务发展总监Rayhaneh Sharif-Askary表示,机构投资者将在2019年不断涌入这一领域。

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临近上线还是躲不过SEC的起诉,Telegram到底做错了什么?

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美国证券交易委员会(SEC)今天宣布了一项诉讼,以阻止Telegram(电报)和Ton这两家公司发币,该诉讼将这一行为描述为“发行非法数字资产证券Grams”。

Gram将成为Telegram区块链上使用的原生代币,但SEC表示,它们根本不存在任何应用,而且是受美国证券法注册要求约束的证券。

临近上线还是躲不过SEC的起诉,Telegram到底做错了什么?

Telegram ICO募资金额巨大,同时也是最受关注的项目之一,而此次SEC的诉讼为其造成了相当大的阻碍。

除此之外,SEC还发出了针对该公司的临时限制令,禁止其继续向任何人提供或出售Gram。SEC在诉讼中指出Telegram“承诺在10月31日前向美国资本市场注入数十亿Grams”。预计有关本次诉讼的听证会将会在2019年10月24日举行。

通过SAFT(未来代币简单协议),Telegram从171个初始买家手中筹集了17亿美元。据称,他们利用这些资金“将其业务资本化,并为其区块链(即TON区块链)提供资金”。

SEC表示,其中4.245亿美元的销售收入来自美国投资者,而被告还将向美国民众出售更多的代币。SEC表示,这违反了《1933年证券法》的注册要求,因此他们有权立即发放禁制令、快速取证、返还非法所得、禁止他们出售或分配更多Gram以及处以民事罚款。

SEC执法部门主管Steven Peikin表示:

“我们一再声明,发行者不能仅仅通过给他们的产品贴上加密货币或数字代币的标签来规避联邦证券法监管。Telegram的目标是在不遵守长期以来旨在保护投资者信息披露责任的情况下,从公开发行中获得利益。”

为什么要在联邦法院提起诉讼?

这起诉讼是在美国联邦法院提起的,而不是行政诉讼。出现这种情况的原因可能是Telegram拒绝接受来自SEC的传票。如果是这样,SEC会去联邦法院寻求帮助也就不足为奇了。

据至少一位Telegram投资者说,该公司认为他们可以通过让公司变得更“去中心化”来避开SEC。然而,如今的诉讼和禁制令表明,情况并非如此。联邦法官比行政法法官拥有更直接的原始权力,而且还可以发布裁决,成为其他案件的先例。

这位投资者(美国居民)在电话中说,他预计SEC的行动将导致他的代币锁定更长的时间。他预计,在美国,交易不会受到影响,但也建议Telegram可以遵循Blockstack的步骤,按照Reg A+规则注册为一种证券。Blockstack是出于谨慎的考虑才选择使用Reg A+的,尽管其高管曾表示,他们把自己的代币视为一种实用工具。

无论如何,投资者对SEC阻碍技术创新的行为表示失望。

SEC为什么不高兴了?

问题在于,SEC认为Gram本身就是证券。他们给出的理由有很多,其中之一就是购买者和后续投资者期望从Telegram的工作中获利,没有产品或服务可以用Gram买到。

SEC发现了一个更大的问题,Telegram承诺在10月31日前发币,同时希望卖出更多。但该公司从未将Gram注册为计划发行的证券,还打算在加密货币交易所上币。

简而言之,“一旦这些转售(二级市场交易)发生,Telegram将完成其未注册的证券发行,在多个平台上向投资者群体进行数十亿Gram的交易。”

SEC指出,一旦代币在公开市场上市,鉴于存在“各种不受监管的市场”,“基本上不可能解除这些交易”。这是SEC采取行动的又一个原因。

SAFT的正确用法,这起案件告诉了我们什么?

这里似乎存在两个问题。首先,SEC正试图阻止Telegram在美国向美国投资者提供Gram,而且无法允许Telegram交易走向难以解除的一步。其次,SEC根本不相信SAFT协议是投资合同。

简而言之,就像Telegram SAFT一样,根据SEC的分析,这些代币本身就是投资合同,前提是它们符合Howey test。这就是SEC的立场——有人认为,这将引起激烈争论,并可能很快导致更多与代币案例相关的问题。

换句话说,使用SAFT本身并不能保证以后交付的代币是否为有价证券。这起诉讼提醒人们,SEC未来将独立分析代币的目的、功能和应用。只有基于Howey test的投资合同才会被视为投资合同。那些认为SAFT就意味着对证券法免疫剂的人,现在和将来都是大错特错的。

这和今天SEC、FinCEN和CFTC的联合声明有关系吗?

尽管很难判断这是否是个巧合,但这起诉讼与《银行保密法》(Bank Secrecy Act)中有关数字资产行业的反洗钱和反恐报告及合规要求的联合政策声明是在同一天提交的。这起诉讼也的确指出,停止Gram发行是为了防止Telegram获取未来用户的KYC和AML信息。而且SEC表示“无法确定二级市场交易Gram的用户身份是否可以查明。”

为什么SEC要起诉Telegram,但却选择和Block.one和解?

虽然我们不可能和监管层有心灵感应,但似乎Block.one与SEC进行了谈判,卖给美国用户的代币可能要少得多。另外,他们将ICO时候的ERC-20代币换成了一个可以在EOS区块链上使用的本地代币。如果Telegram真的没有理会SEC的传票,并计划在本月晚些时候向美国交易所抛售价值数亿美元的Gram代币,情况可能略有不同。

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区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

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区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币,在过往的新思想、新技术浪潮中,高等院校始终是处于前沿的“先锋实验室”,高等院校的学生对创新性知识的掌握和认知是超前于大众的。那么,当下高校学生对区块链的认知程度如何呢?PANews在全国高校范围内展开了调查。

Insights:23.4%的高校学生表示对区块链“一点也不了解”。

经济学、管理学、工学专业的学生对区块链更了解,也更感兴趣。

8%的高校学生正在持有加密货币;还有9%的曾经购买过现已退场,集中在经济学专业。

媒体是高校学生获得区块链相关认知的主要渠道,但近四成的学生表示媒体报道之于其区块链认知来说,“有影响,但是影响甚微”。

26.7%的高校学生表示将来会选择从事与区块链相关的工作。

高校的区块链教育正处在起步阶段,高校区块链课程的开设,大多选择与业内企业共建的模式。

PANews本次问卷调查采用了滚雪球的抽样方法,发出303份问卷,有效收回301份问卷。被调查者分布在国内的26个省市,131所高校。被调查者以本科生为主,占77.5%,研究生占17.8%。大多数人所在的专业是工学、文学、管理学和经济学类,分别占比19.78%、17.91%、15.3%和14.18%。

区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

“经常听到区块链,但我依然不知道它是什么意思”高校学生对区块链的认知并不清晰。在被调查者中,有23.4%的人表示对“区块链”基本含义的了解停留在“一点也不了解”的程度,还有近30%的人表示不太了解。

区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

关于加密货币,只有13人对其“非常了解”,占比4.2%,还有29%的表示“一点也不了解”。67%的人知道比特币,31.6%的人还知道以太坊,但对其他代币,大学生认知人群还较小。还有近15%的人对所列举出的加密货币一无所知。13位“非常了解”加密货币的人,也只有5位对所列举出的加密货币都有所了解。

区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币
区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

华东师范大学经管学院的杜飞亚同学告诉PANews,近几年经常在新闻媒体上听到“区块链”一词,也会时常听到有同学在买币,“有一段时间很密集的听到这个概念,我就很好奇是什么,当时百度了一下,但还是没搞懂,就也没再管过。”

在调查中列举了11个与区块链相关的术语,如“加密货币”、“挖矿”、“算力”、“哈希值”、“DApp”、“匿名币”、“稳定币”等,对11个词的含义都了解的,只有7人,了解超过8个术语的受访者只有15人。

在调查中,事先列举了6个区块链当下较常运用的行业,只有6.6%的人知道区块链可以运用在所有这6个行业,知道4个以上可运用行业的人占18.2%。77.2%的人都知道区块链技术较多地运用在金融证券行业。而区块链技术如今能够运用的行业已经越来越广泛,但受访者中对在时尚、人文艺术等行业的运用了解的人较少。说明金融是区块链第一大应用这一概念已经得到较为广泛的认知。

区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

在兴趣方面,有22.3%的人表示对区块链“比较感兴趣”,24.4%的人表示“不太感兴趣”。对区块链很感兴趣的只占7.9%。

通过数据的交叉分析,发现高校学生对区块链的认知情况、感兴趣程度与其所在的专业有很大的关联性。对区块链“非常了解”、“很感兴趣”的人大多都出自经济学、管理学和工学类专业,人文社科类以及农学、医学的学生则更多人选择“不太了解”、“不太感兴趣”。由此可见,区块链相对还处在比较小众,未被高校的大多数群体认知的状况。在学历方面,研究生比本科生更了解区块链,在研究生中对区块链“一点都不了解”的比例最低,为20.3%,大专和本科学生中对区块链“一点都不了解”的则占到62.5%和22.5%。

26.7%的高校学生表示,将来会选择从事与区块链相关的工作

在被调查者中,有8%的高校学生表示正在持有加密货币,还有9%的曾经购买过,但退出了,其中将近四成(39.66%)的人是在2017年、2018年入场。且通过与被调查者的专业交叉分析PANews发现,曾购买过加密货币的学生集中在经济学专业。

区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

36%的高校学生第一次听到“区块链”一词是通过大众媒体,还有15%的学生是在课堂上第一次听到。将近一半的高校学生表示,平时主要是通过媒体的订阅和推送来接收区块链和加密货币相关的资讯,会主动去检索相关信息的高校学生占到了41%。

22%的学生表示平时看到的区块链相关的消息中,负面多于正面;17%的表示正面消息多于负面的。上海社会科学院经济所的刘子恒向PANews表示,要细致的区分媒体类型再来思考这个问题,“主流媒体基本上对加密货币持负面的评价,要么批,要么不报道,如果要是考虑主流媒体的话,那肯定是负面多于正面。”

由此来看,媒体是高校学生获得区块链相关认知的主要渠道,但媒体的区块链相关报道对于高校学生区块链的认知影响似乎并不大,近四成的学生表示“有影响,但是影响甚微”。

区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

复旦大学医学院的博士杨宇翔曾经就读计算机科学专业,他告诉PANews在他对区块链知识没有一个系统的专业学习之前,媒体的区块链相关报道对他的认知影响较大,但在掌握了专业知识后,他开始对媒体的相关报道“免疫”。

值得一提的是,在问及媒体报道对高校学生投资心理的影响时,有一半(50.16%)的学生有“积极”的影响,产生兴趣观望或者入场。

区块链认知调查大学生总结:23%一点都不了解,8%正在持币

在择业方面,有26.7%的高校学生表示将来会选择从事与区块链相关的工作。上海交通大学计算机科学与工程系的研一学生俞蕴之向PANews表示将来可能会考虑从事与区块链相关的工作,他的细分方向是网络安全,他认为区块链行业的前景是比较很好的。

正在起步的高校的区块链教育

通过回收的问卷数据显示,有76人反映其所在的学校有开设与区块链相关的课程,但是根据所填写的课程名称的结果看来,有些人填写了“商务英语”、“日常生活中的经济学”、“货币经济”等课程名,可见他们对区块链课程的理解过于宽泛或存在误解。如果将有同校的两人及以上的填写了“所在学校有开设相关课程”视为真实开设的话,那么,被调查者所在的131所高校中,有8所学校开设了区块链相关的课程。

根据相关媒体报道,目前中国有十几所高校(包括清华大学、同济大学、中央财经大学、上海交通大学、复旦大学等)开设了与区块链相关的课程。其中中央财经大学是国内首个开设区块链相关课程的学校。早在2016年7月,中央财经大学就与世纪互联共同启动了区块链合作项目,设立了国内第一个基于区块链的校企联合实验室,并开设区块链相关课程。

在课程模式方面,目前看来,无论是国内还是海外院校均以单项课程或者区块链相关项目课程为主,并未实际设立区块链专业。唯有塞浦路斯的尼科西亚大学设立了数字货币硕士学位,这也是全球首个设立数字货币硕士学位,和允许学生使用比特币缴纳学费的学校。

除了学校官方开设课程和相关项目外,民间的学生社团和协会也是当下高校区块链教育不可忽视的一环。

清华大学学生区块链协会成立于2017年9月,是自发组建的学生社团,也是全国高校第一家官方注册的区块链学生社团。协会活动成员超过七百人,核心成员十余人,成员覆盖了校内绝大多数院系。该协会定期会组织线下讲座、研讨沙龙等活动,“区块链技术开发公开课”是他们的精品项目。

中山大学的区块链俱乐部也是通过相似的形式举办活动,俱乐部负责人赖隆钦向PANews介绍说,俱乐部的成立缘起于第一次全国区块链大赛,2018年他和另外三位同学组队参加比赛,后来在交流过程中萌生了想要创建一个区块链俱乐部的想法。目前俱乐部有11个人,以计算机专业的同学为主,平时会请专业的老师来授课,授课的主要内容是一些偏技术方面的理论。此外,为了激发俱乐部成员自主学习的能力,他们成员也会轮流进行讲课。赖隆钦说,“我们俱乐部内不鼓励买币,这是创立开始就定下的调。”

结语

通过本次调查,可以看出中国高校学生对区块链的认知还处在“创新扩散”S曲线的较底端。对区块链认知较为全面,对区块链兴趣较大的学生大多是受到专业领域的影响,多为经济学和计算机科学专业。而除此之外的其他专业的学生,还有很多人对于“区块链”这一前沿技术知之甚少。绝大多数学生都是通过大众媒体获取区块链相关的资讯和信息,但大众媒体对区块链认知的涵化作用并不明显,高校学生对主流媒体上区块链的相关报道保持怀疑态度,对其相关认知影响并不大。中国高校的区块链教育正在起步,目前从各高校的专业和课程开设来看,还处在专业化知识的起步阶段,到更大规模的通识教育阶段还需要很长的时间。

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SEC下达临时限制令阻止Telegram发行Gram代币

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来自美国证券交易委员会(SEC)的官方消息称,该机构针对消息公司Telegram的TON网络的首次币发行(ICO)背后的两个实体“采取了紧急行动并获得了临时限制令”,其认定Gram是未经注册的证券,不能出售给美国投资者。

SEC下达临时限制令阻止Telegram发行Gram代币

SEC表示,其这样做是为了防止Telegram用非法出售的数字代币充斥美国市场,其提到这两个实体是Telegram Group Inc.和TON Issuer。

来自SEC的执行主管Stephanie Avakian表示,在SEC看来,这些公司“未能向投资者提供有关证券法要求的Gram代币和Telegram公司的业务运营、财务状况、风险因素和管理方面的信息。”

Telegram是备受欢迎的消息传递应用,其已经成为加密社区最喜欢的应用之一。该公司在过去几年中为其区块链网络及其原生加密货币Gram筹集了约17亿美元的资金。

CoinDesk近日报道,该公司的钱包应用在服务条款(ToS)中首次提到了TON和区块链的Gram代币。ToS中称,“Telegram将把钱包集成到公司的旗舰消息传递应用中,并将其作为独立产品提供。”

周四主要加密货币交易所Coinbase发布文章称,其旗下为机构投资者提供数字资产保管解决方案的Coinbase Custody将支持Telegram即将发行的Gram代币。两天前Anchor Labs的数字资产托管子公司Anchorage Trust Company和Anchorage Hold也宣布将为Gram提供机构托管服务。

Telegram网络于10月2日正式宣布,其计划于10月下旬启动。Telegram已要求投资者提供通过专用软件生成的公共密钥,以便在10月16日之前接收其GRM代币。

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巨头也抄袭?Facebook和Calibra被诉商标侵权

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巨头也抄袭?Facebook和Calibra被诉商标侵权

据TheBlock报道,Finco服务公司在纽约联邦法院起诉Facebook,指控其涉嫌商标侵权。原告Finco服务公司是一家位于特拉华州的公司,其通过移动应用提供在线和移动银行服务,其服务名称为“Current”。

诉讼中称,Finco于2016年雇佣一家名为Character SF的公司(该公司也被列为被告)“创建品牌战略”,Character为其设计了的徽标。而Facebook之后也使用了同一家设计公司,该公司为Facebook的加密项目Libra和加密钱包公司Calibra设计了与Current极为相似的波浪形徽标。

Finco表示,它在美国专利商标局(USPTO)注册了其徽标,其适用范围包括“基于加密货币交易的移动计算机软件应用以及用于启用加密货币的SaaS服务”。其还表示在Google Play商店和Apple App Store中的应用、借记卡以及其网站上使用当前徽标。

事实上,Current首席执行官Stuart Sopp早在Libra推出两天后就表达了自己的不满,他声称,

“这是一种试图在新的全球金融体系中建立信任的有趣方式,对另一家金融科技公司巧取豪夺。Facebook拥有全球所有的资金和资源。如果他们真的想让银行业更具包容性和公平性,他们应该像我们一样提出自己的想法和品牌。”

Sopp称自己花了几个月时间与Character合作设计其公司的标识。波浪代表着金钱和人的运动的重要性。他表示,

“我们与这家设计公司为此付出了六个月的努力,但Facebook基本上没有做出太大改动就重复使用了。”

尽管如此,TheBlock的法律专家认为,虽然二者之间存在视觉上的相似性以及混淆的可能,但是如果不查看双方的完整情况介绍,则很难预测结果如何,因为并非商标之间有相似之处就一定是侵权。

不过,一旦法官在调查期间发布禁令禁止使用该商标,那么这将会对Facebook造成麻烦。

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Bakkt比特币期货交易额一天飙升796%!币圈春天要来了吗

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经历了前两周的低迷之后,ICE旗下的Bakkt交易所的实物结算比特币期货正在逐步进入状态。

来自推特账户Bakkt Volume Bot的数据显示,Bakkt平台上的比特币期货交易量在10月9日飙升至224份合约,比前一交易日增长796%。这也是Bakkt推出以来的历史最高水平。

据比推数据,随着Bakkt比特币期货交易数量的增加,市值最高的加密货币的价格也从8200美元上涨至8600美元附近。

Bakkt比特币期货交易额一天飙升796%!币圈春天要来了吗

在Bakkt比特币期货推出的第一周,其总交易额只有500万美元,这远远低于市场的预期。虽然这让一些期待机构资金涌入的投资者感到失望,但是业内人士认为,Bakkt的比特币期货仍需要时间。

Bitwise Asset Management研究负责人Matt Hougan表示,认为Bakkt将导致买家大量涌入是不现实的。他说,“事情不会突然发生。它们需要几天、几周、几个月甚至有时是几年的酝酿。”

纽约银行梅隆公司高级研究员Erik Swords表示,比特币不同于任何其他资产类别,也无法使用标准方法进行估值。这将使得投资组合经理很难证明将客户的资金投入其中是合理的,并且如果投资出现亏损,则更难以证明投资的合理性。

虽然如此,Bakkt的母公司ICE还是表示Bakkt的比特币期货在推出两周后已经取得了一些成绩,除了实现了首次对期货合约进行实物比特币交割之外,加密货币投资基金Galaxy Digital和场外交易公司XBTO完成了Bakkt比特币期货合约的首笔大宗交易。

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央行数字货币研究所招兵买马!这些专业研究生有机会

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10月10日,央行在官网发布分支机构和直属单位2020年度人员录用招考(招聘)公告。其中,央行数字货币研究所招聘6人,在18周岁到35周岁之间的、纳入国家统一招生计划的全日制普通高等院校应届毕业生,具有商业性金融机构、经济部门及相关专业工作经历的社会在职人员和留学回国人员都可应聘。

具体来看,招聘5人负责法定数字货币及相关模型的软件系统研发工作、负责法定数字货币交易终端的技术研发工作,对口专业要求是计算机、密码学、微电子,最低学历为研究生。具有系统架构设计、区块链技术开发或应用、前端设计开发、大数据平台开发、密码算法、安全协议和安全体系结构的设计和实现、移动互联网研发经验者优先。

央行数字货币研究所招兵买马!这些专业研究生有机会

招聘1人负责金融科技、数字货币、支付清算相关领域分析工作,要求最低学历为博士,对口专业是统计学、计量经济学,具有金融科技、数字货币及支付清算相关领域研究经历者优先。

除数字货币研究所之外,此次招聘单位还包括中国人民银行机关服务中心、中国人民银行党校、中国人民银行金融研究所、金融时报社、中国人民银行征信中心、中国人民银行清算总中心、中国钱币博物馆、中国印钞造币总公司等,报名时间是2019年10月11日10:00至10月20日22:00。

今年6月,Facebook发布Libra币白皮书,全球对数字货币关注度骤然升温,而后法定数字货币频频出现在我国监管官方表态中。

例如8月2日,央行在2019年下半年工作电视会议上表示,将加快推进法定数字货币的研发步伐;8月10日,央行支付结算司副司长穆长春在中国金融四十人伊春论坛上称,“央行数字货币可以说是呼之欲出了”;8月18日,中共中央、国务院发布关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见,提到支持在深圳开展数字货币研究等创新应用;9月初,新京报记者获悉,穆长春已确认出任数字货币研究所所长,他还在“得到App”上开设了《科技金融前沿:Libra与数字货币展望》课程。

新京报记者注意到,央行数字货币研究所在2018年设立的深圳金融科技有限公司,近期也一直在密集招兵买马,8月初曾挂出招聘区块链研发工程师和研究员的信息。

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